Calculadora de ahorro y depósitos a plazo

El modo automático usa indicios de región y zona horaria del navegador, no tu ubicación exacta. Recuerda tu elección. Cambiar de moneda no convierte los importes.

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Saldo de partida

$

Añadida cada mes, solo en modo flexible

%

Rendimiento porcentual anual con capitalización incluida

Tiempo de crecimiento

≈60 Meses ⋅ 5 An˜os\approx \text{60 Meses · 5 Años}

Tu proyección

19.319,07 $

Total aportado
17.000,00 $
Intereses ganados
2319,07 $
Tasa mensual
0.327374%

Desglose anual

Desglose anual
AñoSaldoAportadoIntereses
17643,69 $7400,00 $243,69 $
210.393,12 $9800,00 $593,12 $
313.252,54 $12.200,00 $1052,54 $
416.226,33 $14.600,00 $1626,33 $
519.319,07 $17.000,00 $2319,07 $

Ahorro y depósitos: crecimiento con APY

Estima un APY del 4% sobre 5.000 $ más 200 $ al mes. La tasa mensual se deriva del APY del banco. Consulta saldo, aportaciones e intereses. El modo CD fija el depósito sin aportaciones y ofrece 3, 6, 12 o 60 meses.

Compara ahorro flexible y depósitos fijos, prueba aportaciones mayores y estima la penalización por retirada anticipada. Todo es local y compartible por enlace.

Cómo se usa el APY

m=(1+APY)1/12−1m = (1 + \text{APY})^{1/12} - 1
balance=P(1+m)n+C⋅(1+m)n−1m\text{balance} = P(1+m)^{n} + C \cdot \frac{(1+m)^{n} - 1}{m}

El APY ya incluye capitalización. Se deriva la tasa mensual, no se divide simplemente entre doce. El saldo combina el valor futuro del depósito y una anualidad de aportaciones mensuales.

P=depoˊsito inicialP = \text{depósito inicial} · C=aportacioˊn mensualC = \text{aportación mensual} · n=nuˊmero de mesesn = \text{número de meses}.

Cómo funciona

  1. Introduce el APY con capitalización incluida.
  2. Añade depósito inicial y aportaciones mensuales en modo flexible.
  3. O elige CD: aportaciones cero y plazo fijo.

Plazos y salida anticipada

Elige 3, 6, 12 o 60 meses. La penalización estimada es de 3 meses de intereses sobre el depósito. 10.000 al 5% APY durante 12 meses crece a 10.500,00; salir antes cuesta ≈122.72\approx 122.72.

Límites de esta versión

No incluye impuestos, inflación ni tasas escalonadas. La penalización es orientativa.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre APY y APR?

APR es la tasa antes de capitalizar; APY incluye la capitalización. Aquí introduces APY directamente.

¿Cuándo conviene un depósito a plazo?

Cuando su APY compensa la falta de disponibilidad. Compara ambos modos con datos equivalentes.

¿Cómo se estima la penalización?

Son 3 meses de intereses sobre el depósito inicial con la tasa mensual derivada. Los bancos pueden aplicar otras reglas; no es una oferta contractual.

¿Cuándo se añaden las aportaciones?

Al final de cada mes. Aportar al principio daría algo más de rendimiento.

¿Qué precisión tiene?

Evalúa fórmulas cerradas sin redondeos iterados. Las cuentas reales pueden capitalizar diariamente y dar resultados distintos.