Amerika Serikat

Kalkulator Pensiun / 401k

Kalkulator Pensiun / 401k

$
$
%

Kontribusi pendamping pemberi kerja (401k)

Majikan Anda menambahkan sen yang sesuai untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan, hingga % dari gaji Anda.

$
%
%

Saldo yang diproyeksikan pada saat pensiun

US$1.465.852,47

Bertahun-tahun menuju pensiun: 35

Kontribusi

US$325.000,00

Anda membayar (termasuk tabungan saat ini)
US$220.000,00
Total kontribusi pendamping pemberi kerja
US$105.000,00

Pertumbuhan

US$1.140.852,47

Kontribusi pendamping bulanan
US$250,00

Kontribusi pendamping penuh: setoran Anda masih di bawah batas gaji.

Rincian tahunan

Rincian tahunan — US$1.465.852,47
TahunUsiaSaldo awalSaldo akhirKontribusiKontribusi pendampingPertumbuhan
131US$10.000,00US$20.017,34US$6.000,00US$3.000,00US$1.017,34
232US$20.017,34US$30.758,83US$6.000,00US$3.000,00US$1.741,49
333US$30.758,83US$42.276,83US$6.000,00US$3.000,00US$2.518,00
434US$42.276,83US$54.627,47US$6.000,00US$3.000,00US$3.350,63
535US$54.627,47US$67.870,93US$6.000,00US$3.000,00US$4.243,46
3161US$996.143,22US$1.077.448,93US$6.000,00US$3.000,00US$72.305,71
3262US$1.077.448,93US$1.164.632,24US$6.000,00US$3.000,00US$78.183,31
3363US$1.164.632,24US$1.258.118,04US$6.000,00US$3.000,00US$84.485,80
3464US$1.258.118,04US$1.358.361,94US$6.000,00US$3.000,00US$91.243,89
3565US$1.358.361,94US$1.465.852,47US$6.000,00US$3.000,00US$98.490,53

Kalkulator Pensiun / 401k — Proyeksikan Saldo Anda

Kalkulator 401k gratis ini memproyeksikan saldo Anda saat pensiun dari delapan angka yang Anda tahu: usia Anda saat ini dan pensiun, tabungan saat ini, kontribusi bulanan, pengembalian tahunan yang diharapkan, gaji, persentase kontribusi pendamping pemberi kerja, dan batas kecocokan. Penggabungan bulanan meningkatkan tabungan Anda ditambah kontribusi ditambah kontribusi pendamping pemberi kerja, dan hasilnya dibagi menjadi jumlah yang Anda (dan pemberi kerja Anda) bayarkan versus pertumbuhan investasi murni — dalam nominal dolar, tanpa penyesuaian inflasi di v1.

Bandingkan hasil jika mulai menabung sepuluh tahun lebih awal, meningkatkan setoran sebesar 1%, atau menyetor cukup untuk memperoleh kontribusi pendamping penuh. Tabel tahunan menunjukkan saldo, setoran, kontribusi pendamping, dan pertumbuhan. Semuanya dihitung di browser tanpa pendaftaran dan dapat dibagikan melalui tautan.

Cara kerja proyeksi

bal=bal(1+i)+monthly+match\text{bal} = \text{bal}(1+i) + \text{monthly} + \text{match}
match=min⁡ ⁣(monthly⋅mp100, salary⋅cp100⋅12)\text{match} = \min\!\left(\text{monthly}\cdot\frac{\text{mp}}{100},\ \text{salary}\cdot\frac{\text{cp}}{100\cdot 12}\right)

Setiap bulan, saldo bertumbuh sesuai tingkat bulanan, lalu setoran Anda dan kontribusi pendamping pemberi kerja ditambahkan pada akhir bulan. Kontribusi pendamping mengikuti persentase yang ditetapkan dan dibatasi oleh batas berbasis gaji.

saldo=saldo\text{saldo} = \text{saldo} · i=imbal hasil tahunan÷100÷12i = \text{imbal hasil tahunan} \div 100 \div 12 · bulanan=setoran Anda\text{bulanan} = \text{setoran Anda} · kontribusi pendamping=setoran pemberi kerja\text{kontribusi pendamping} = \text{setoran pemberi kerja}. Setoran mendarat pada AKHIR setiap bulan.

Bagaimana cara kerjanya

  1. Masukkan usia Anda saat ini dan usia pensiun untuk mengatur periode proyeksi.
  2. Masukkan tabungan saat ini dan kontribusi bulanan Anda.
  3. Masukkan gaji, tingkat kecocokan, dan batas untuk mendapatkan uang pemberi kerja.
  4. Baca proyeksi saldo, pembagian kontribusi vs pertumbuhan, dan rincian tahunan.

Contoh kontribusi pendamping 50% dengan batas 6%

Dalam program 401k yang lazim, pemberi kerja menambahkan 50 sen untuk setiap dolar yang Anda setorkan, hingga batas 6% gaji. Jika Anda menyetor 6% dari gaji $60.000 ($300 per bulan), pemberi kerja menambahkan $150 per bulan. Setelah batas tercapai, setoran lebih besar tidak lagi meningkatkan kontribusi pendamping. Versi ini mengasumsikan seluruh kontribusi pendamping menjadi hak Anda, tanpa jadwal vesting bertahap.

Batasan versi ini

Tidak ada penyesuaian inflasi (hanya nominal dolar), tidak ada pajak, tidak ada model penarikan atau penarikan. Perlakukan proyeksi tersebut sebagai garis dasar lintasan tabungan, bukan nasihat keuangan — tindak lanjutnya akan menambah pandangan mengenai dolar riil dan penarikan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana cara kerja kontribusi pendamping pemberi kerja?

Setiap bulan, pemberi kerja menambahkan nilai yang lebih kecil antara setoran Anda dikalikan persentase kontribusi pendamping (setoran×persentase kontribusi pendamping\text{setoran} \times \text{persentase kontribusi pendamping}) dan batas berbasis gaji (gaji×batas÷12\text{gaji} \times \text{batas} \div 12). Jika gaji nol, kontribusi pendamping juga nol.

Mengapa memulai sejak dini sangat penting?

Peracikan terjadi secara eksponensial dalam waktu: uang yang diinvestasikan pada usia 25 memiliki waktu 40 tahun untuk berlipat ganda berulang kali, sedangkan uang pada usia 45 memiliki 20 tahun. Proyeksikan kedua skenario di atas.

Pengembalian apa yang harus saya asumsikan?

Saham-saham AS secara historis rata-rata sekitar 7% riil, 10% nominal; portofolio 60/40 lebih sedikit. Banyak perencana menggunakan nominal 6–7%. Alat ini menggabungkan apa pun yang Anda masukkan — ini bukan prediksi.

Bagaimana jika pemberi kerja tidak memberikan kontribusi pendamping?

Atur persentase kontribusi pendamping atau gaji ke nol. Proyeksi hanya memakai tabungan dan setoran Anda, tanpa kontribusi pendamping.

Seberapa akurat proyeksi ini?

Perhitungan cocok dengan referensi hingga sen, tetapi imbal hasil nyata berubah setiap tahun, pekerjaan dan kontribusi pendamping dapat berubah, dan inflasi tidak diperhitungkan. Gunakan sebagai gambaran perkembangan tabungan, bukan janji hasil.

Alat terkait

Kalkulator Tabungan & CD: Pertumbuhan APY

Kalkulator tabungan dan pertumbuhan CD

savingscddeposit

Kalkulator APR dan APY

Ubah bunga nominal tahunan menjadi hasil tahunan efektif atau sebaliknya menggunakan 1–366 periode pemajemukan per tahun.

apyaprinterest

Amerika SerikatKalkulator Hipotek

Pembayaran hipotek bulanan dengan pajak, asuransi, PMI dan amortisasi

mortgagehomeloan

Kalkulator Pinjaman

Pembayaran pinjaman bulanan dengan total bunga dan amortisasi

loanamortizationpayment

Kalkulator Bunga Majemuk

Nilai tabungan masa depan dengan pemajemukan dan kontribusi

compoundinterestinvestment

Kalkulator Bunga Tunggal

Bunga dan total dengan bunga tunggal linier ditambah APR efektif

simpleinterestapr