Estados Unidos

Calculadora de aposentadoria / 401(k)

Calculadora de aposentadoria / 401(k)

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Contrapartida do empregador (401(k))

O empregador acrescenta uma proporção do seu aporte, até o limite percentual do salário.

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Saldo projetado na aposentadoria

US$ 1.465.852,47

Anos até a aposentadoria: 35

Contribuições

US$ 325.000,00

Você contribuiu (inclui saldo atual)
US$ 220.000,00
Contrapartida total do empregador
US$ 105.000,00

Crescimento

US$ 1.140.852,47

Contrapartida mensal do empregador
US$ 250,00

Contrapartida completa; seu aporte está abaixo do limite salarial.

Detalhamento anual

Detalhamento anual — US$ 1.465.852,47
AnoIdadeSaldo inicialSaldo finalContribuiçõesContrapartidaCrescimento
131US$ 10.000,00US$ 20.017,34US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 1.017,34
232US$ 20.017,34US$ 30.758,83US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 1.741,49
333US$ 30.758,83US$ 42.276,83US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 2.518,00
434US$ 42.276,83US$ 54.627,47US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 3.350,63
535US$ 54.627,47US$ 67.870,93US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 4.243,46
3161US$ 996.143,22US$ 1.077.448,93US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 72.305,71
3262US$ 1.077.448,93US$ 1.164.632,24US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 78.183,31
3363US$ 1.164.632,24US$ 1.258.118,04US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 84.485,80
3464US$ 1.258.118,04US$ 1.358.361,94US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 91.243,89
3565US$ 1.358.361,94US$ 1.465.852,47US$ 6.000,00US$ 3.000,00US$ 98.490,53

Aposentadoria / 401(k) — projete seu saldo

Projete um plano americano 401(k) com idade atual e de aposentadoria, saldo, aporte mensal, retorno esperado, salário e taxa e limite da contrapartida do empregador. A capitalização mensal aumenta saldo e contribuições, separando aportes de rendimento em dólares nominais, sem inflação. Não calcula benefícios do INSS.

Teste começar dez anos antes, elevar aportes ou receber a contrapartida máxima. A tabela mostra saldo, contribuições, contrapartida e crescimento por ano. Tudo local, sem cadastro, com compartilhamento por link.

Como a projeção funciona

bal=bal(1+i)+monthly+match\text{bal} = \text{bal}(1+i) + \text{monthly} + \text{match}
match=min⁡ ⁣(monthly⋅mp100, salary⋅cp100⋅12)\text{match} = \min\!\left(\text{monthly}\cdot\frac{\text{mp}}{100},\ \text{salary}\cdot\frac{\text{cp}}{100\cdot 12}\right)

A cada mês, o saldo rende à taxa mensal; aporte e contrapartida entram no fim do mês. A contrapartida é o menor entre o aporte correspondente e o limite salarial.

saldo=saldo acumulado\text{saldo} = \text{saldo acumulado} · i=retorno anual÷100÷12i = \text{retorno anual} \div 100 \div 12 · mensal=seu aporte\text{mensal} = \text{seu aporte} · contrapartida=depoˊsito do empregador\text{contrapartida} = \text{depósito do empregador}. Depósitos entram no FIM de cada mês.

Como funciona

  1. Informe idade atual e de aposentadoria para definir o prazo.
  2. Informe saldo atual e aporte mensal.
  3. Informe salário, taxa e limite da contrapartida.
  4. Veja saldo projetado, aportes versus crescimento e tabela anual.

Contrapartida de 50% até 6% do salário

Um 401(k) típico adiciona 50 centavos por dólar contribuído, até 6% do salário. Aportar 6% de US$ 60.000 (US$ 300/mês) adiciona US$ 150/mês do empregador. Acima do limite, a contrapartida para de crescer. A versão 1 assume direito integral à contrapartida, sem aquisição parcial.

O que a versão 1 não inclui

Sem inflação, impostos, saques ou modelagem de retirada. É uma referência de trajetória de poupança, não aconselhamento financeiro. Valores reais e retiradas ficam para futuras versões.

Perguntas frequentes

Como funciona a contrapartida?

A cada mês, o empregador adiciona o menor entre aporte×taxa de contrapartida\text{aporte} \times \text{taxa de contrapartida} e salaˊrio×limite÷12\text{salário} \times \text{limite} \div 12. Salário zero significa contrapartida zero.

Por que começar cedo faz tanta diferença?

A capitalização é exponencial no tempo: dinheiro aos 25 tem 40 anos para crescer; aos 45, tem 20. Compare os cenários acima.

Qual retorno devo supor?

Historicamente, ações americanas tiveram médias aproximadas de 7% real e 10% nominal; carteiras 60/40, menos. Muitos planejadores usam 6–7% nominal. A ferramenta usa sua taxa, não faz previsão.

E se não houver contrapartida?

Defina taxa ou salário como zero. A projeção usa apenas saldo e aportes, e as linhas de contrapartida desaparecem.

Qual a precisão da projeção?

A matemática coincide com referências ao centavo, mas retornos variam, empregos e contrapartidas mudam e inflação é ignorada. É um esboço de trajetória, não uma promessa.