Пенсионный калькулятор (401k) — накопления на пенсию

Текущий возраст

Возраст выхода на пенсию

Текущие сбережения

Ежемесячный взнос

Ожидаемая годовая доходность

Match работодателя (401k)

Работодатель добавляет центы match за каждый ваш доллар взносов — до лимита % от зарплаты.

Годовая зарплата

Ставка match работодателя

Лимит match (% от зарплаты)

Прогноз баланса к пенсии

1 465 852,47 $

Лет до пенсии: 35

Взносы

325 000,00 $

Вы внесли (включая сбережения): 220 000,00 $
Итого match работодателя: 105 000,00 $

Прирост

1 140 852,47 $

Ежемесячный match: 250,00 $

Полный match — ваш взнос ниже лимита по зарплате.

Разбивка по годам

Разбивка по годам — 1 465 852,47 $
Год	Возраст	Начало года	Конец года	Взносы	Match	Прирост
1	31	10 000,00 $	20 017,34 $	6 000,00 $	3 000,00 $	1 017,34 $
2	32	20 017,34 $	30 758,83 $	6 000,00 $	3 000,00 $	1 741,49 $
3	33	30 758,83 $	42 276,83 $	6 000,00 $	3 000,00 $	2 518,00 $
4	34	42 276,83 $	54 627,47 $	6 000,00 $	3 000,00 $	3 350,63 $
5	35	54 627,47 $	67 870,93 $	6 000,00 $	3 000,00 $	4 243,46 $
31	61	996 143,22 $	1 077 448,93 $	6 000,00 $	3 000,00 $	72 305,71 $
32	62	1 077 448,93 $	1 164 632,24 $	6 000,00 $	3 000,00 $	78 183,31 $
33	63	1 164 632,24 $	1 258 118,04 $	6 000,00 $	3 000,00 $	84 485,80 $
34	64	1 258 118,04 $	1 358 361,94 $	6 000,00 $	3 000,00 $	91 243,89 $
35	65	1 358 361,94 $	1 465 852,47 $	6 000,00 $	3 000,00 $	98 490,53 $

Пенсионный калькулятор (401k) — прогноз накоплений

Этот бесплатный калькулятор 401k прогнозирует баланс к пенсии по восьми известным вам числам: текущий возраст и возраст выхода на пенсию, сбережения, ежемесячный взнос, ожидаемая годовая доходность, зарплата, ставка match и лимит match. Ежемесячное начисление растит сбережения плюс взносы плюс match работодателя, а результат делится на то, что внесли вы (и работодатель), и чистый инвестиционный прирост — в номинальных долларах, без поправки на инфляцию в первой версии.

Проверьте старт на десять лет раньше, повышение взноса на 1% или размер взноса для получения полного match работодателя. Разбивка по годам показывает баланс, взносы, match и прирост каждого года. Все расчёты выполняются локально в вашем браузере без регистрации, а любым сценарием можно поделиться ссылкой.

Как строится прогноз

\text{bal} = \text{bal}(1+i) + \text{monthly} + \text{match}

\text{match} = \min\!\left(\text{monthly}\cdot\frac{\text{mp}}{100},\ \text{salary}\cdot\frac{\text{cp}}{100\cdot 12}\right)

Каждый месяц остаток растёт на месячную ставку, затем в конце месяца поступают ваш взнос и match работодателя (обычный аннуитет). Match — это меньшее из софинансируемого взноса и допуска по лимиту от зарплаты.

$\text{bal} = \text{остаток}$ · $i = \text{годовая доходность} \div 100 \div 12$ · $\text{monthly} = \text{ваш взнос}$ · $\text{match} = \text{взнос работодателя}$ . Взносы поступают в КОНЦЕ каждого месяца.

Как это работает

Введите текущий возраст и возраст выхода на пенсию — горизонт решает всё.
Введите сбережения и ежемесячный взнос.
Введите зарплату, ставку и лимит match, чтобы учесть деньги работодателя.
Смотрите прогноз баланса, разбивку взносов и прироста и таблицу по годам.

Как работает match 50% до 6%

Типичный 401k добавляет 50 центов за каждый ваш доллар взносов — до 6% зарплаты. Взнос 6% от зарплаты $60,000 ($300/мес) даёт $150/мес от работодателя. Больше взнос — match не растёт: срабатывает лимит по зарплате. Частичный вестинг не моделируется: первая версия считает, что вы сохраняете весь match.

Чего нет в первой версии

Нет поправки на инфляцию (только номинальные доллары), налогов, модели снятия и трат. Считайте прогноз базовой траекторией накоплений, а не финансовой рекомендацией, — далее добавим реальные доллары и вид трат.

Частые вопросы

Как работает match работодателя?

Каждый месяц работодатель добавляет меньшее из софинансируемого взноса ( $\text{взнос} \times \text{ставка}$ ) и допуска по лимиту ( $\text{зарплата} \times \text{лимит} \div 12$ ). При нулевой зарплате match нет.

Почему ранний старт так важен?

Начисление экспоненциально по времени: деньги в 25 лет удваиваются десятки лет, а в 45 — вдвое меньше времени. Сравните оба сценария выше.

Какую доходность заложить?

Акции США исторически давали около 7% реальных и 10% номинальных; портфель 60/40 — меньше. Многие планируют под 6–7% номинальных. Инструмент начисляет то, что вы ввели, — это не прогноз.

Что если работодатель не даёт match?

Поставьте ставку или зарплату в ноль: прогноз посчитается только на ваших сбережениях и взносах, а строки match исчезнут.

Насколько точен прогноз?

Математика начисления сходится со справочниками до цента, но реальная доходность гуляет по годам, работы и match меняются, а инфляция не учтена. Считайте это наброском траектории, а не обещанием.