Kalkulator APR Nominal dan Efektif

Mata uang

APR nominal ↔ efektif

Mengonversi tarif yang dikutip di seluruh frekuensi pemajemukan, termasuk frekuensi kontinu.

Suku bunga (%)

Tarif tahunan yang dikutip, 0–25

Frekuensi pemajemukan

APR sebenarnya dengan biaya

Tambahkan biaya di muka untuk melihat biaya tahunan sebenarnya — tarif yang menyamakan pembayaran Anda dengan uang tunai yang sebenarnya Anda terima.

Jumlah pinjaman

Jumlah pinjaman penuh sebelum biaya

Biaya dimuka

Biaya administrasi, poin, dan penutupan yang dipotong dari pencairan

Suku bunga nominal (%)

Tingkat nota yang dikutip, 0–25

Jangka waktu (bulan)

Periode pembayaran, 1–360

Bandingkan dua penawaran

Bandingkan pinjaman yang sama dengan persyaratan yang berbeda: APR sebenarnya yang lebih rendah mungkin berbeda dari suku bunga nominal yang lebih rendah.

Penawaran A

Penawaran BAPR sebenarnya yang lebih rendah lebih menguntungkan

Δ 1.979 pp — APR sebenarnya yang lebih rendah lebih menguntungkan

APR sebenarnya

9.479%

APR efektif: 6.168%

Pembayaran bulanan: $304,22
APR efektif: 9.902%
Jumlah yang dibayarkan: $10.951,90
Total biaya kredit: $1.451,90

APR sebenarnya yang lebih rendah lebih menguntungkan — Δ 1.979 pp

Kalkulator APR - Tarif, Biaya dan Perbandingan Pinjaman

Pinjaman yang dikutip sebesar 6% dengan biaya $500 memiliki APR sebenarnya sebesar 9,479% pada contoh di bawah. Kalkulator gratis ini mengonversi suku bunga nominal di seluruh frekuensi pemajemukan (tahunan menjadi berkelanjutan), menghitung APR sebenarnya yang sudah termasuk biaya, dan membandingkan dua penawaran pinjaman berdasarkan APR sebenarnya, bukan hanya suku bunga nominal saja.

Masukkan tarif dan frekuensi untuk konversi instan, tambahkan biaya di muka untuk melihat biaya tahunan, pembayaran, dan total biaya, lalu bandingkan dua penawaran. Setiap penghitungan berjalan secara lokal di browser Anda tanpa perlu mendaftar, dan skenario apa pun dapat dibagikan melalui tautan.

Rumus APR

\text{effective} = \left(1 + \frac{\text{nominal}}{n}\right)^{n} - 1

\text{effective}_{\text{cont}} = e^{\text{nominal}} - 1

\text{payment} = \frac{P\,r(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1}

\text{APR} = \text{IRR}_{\text{monthly}} \times 12

APR efektif memperhitungkan pemajemukan suku bunga nominal pada frekuensi yang dipilih; pemajemukan kontinu memakai fungsi eksponensial. APR sebenarnya adalah tingkat pengembalian internal bulanan dari arus kas aktual—cicilan yang dibayar dibandingkan dana yang diterima—lalu dikalikan dua belas untuk memperoleh nilai tahunan sesuai pendekatan Truth-in-Lending.

Pembayaran menggunakan rumus amortisasi standar.

Bagaimana cara kerjanya

Pilih arah dan frekuensi, masukkan tarif, baca APR yang dikonversi secara instan.
Masukkan jumlah pinjaman, biaya, suku bunga kontrak, dan jangka waktu untuk melihat APR sebenarnya, cicilan, APR efektif, serta total biaya.
Masukkan dua penawaran untuk melihat APR sebenarnya yang lebih rendah dan selisihnya. Hasil seri atau APR yang tidak dapat dihitung akan dijelaskan.

APR yang sebenarnya menyamakan pembayaran dengan uang tunai yang diterima

Jika meminjam $10.000 dengan biaya $500 pada bunga 6% selama 36 bulan, Anda menerima $9.500 dan membayar $304,22 per bulan. Suku bunga tahunan yang menyetarakan arus kas tersebut adalah 9,479%. Tanpa biaya, APR sebenarnya sama dengan suku bunga kontrak.

Batasan versi ini

Tidak ada tabel amortisasi, tidak ada perlakuan pajak, tidak ada tarif variabel — konversi ditambah APR sebenarnya ditambah perbandingan saja. Tindak lanjut menambahkan jadwal dan penayangan dengan tarif yang dapat disesuaikan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Mengapa APR lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman saya?

Biaya. Anda membayar bunga atas uang yang tidak pernah Anda terima, sehingga biaya tahunan sebenarnya melebihi tarif yang dikutip — biaya $500 pada contoh yang dikerjakan meningkat 6% menjadi 9,479%.

APR nominal vs efektif vs APR sebenarnya?

APR nominal adalah suku bunga yang dinyatakan dalam penawaran. APR efektif memperhitungkan pemajemukan pada frekuensi tertentu. APR sebenarnya memasukkan biaya awal ke perhitungan tingkat pengembalian internal bulanan. Gunakan APR sebenarnya untuk membandingkan pinjaman.

Biaya apa yang termasuk dalam APR?

Biaya pemberi pinjaman di muka diambil dari hasil: originasi, poin, biaya penutupan. Masukkan totalnya di bidang biaya; apa pun yang dibayar secara terpisah tetap berada di luar.

Bagaimana perbandingan memilih pemenang?

APR sebenarnya dihitung terpisah untuk setiap penawaran. Nilai lebih rendah lebih menguntungkan, dan selisih ditampilkan dalam poin persentase. Selisih dalam batas 0,0005 dianggap seri. Penawaran yang APR-nya tidak dapat dihitung dinyatakan kalah secara otomatis.

Seberapa akurat APR yang sebenarnya?

Solver menggunakan pembayaran presisi penuh dan membagi dua tarif bulanan sebelum melakukan tahunan. Pinjaman tanpa suku bunga ditangani secara eksplisit. Hasil diperiksa berdasarkan contoh referensi; pembulatan tampilan tidak mempengaruhi perhitungan APR.