Calculadora de APR: nominal, efetiva e real

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APR nominal ↔ efetiva

Converta uma taxa entre frequências de capitalização, inclusive contínua.

%

Taxa anual informada, 0–25

Frequência de capitalização

APR real com tarifas

Inclua tarifas iniciais para ver o custo anual real: a taxa que iguala os pagamentos ao dinheiro efetivamente recebido.

$

Valor total antes das tarifas

$

Originação, pontos e fechamento — descontados do valor liberado

%

Taxa contratual informada, 0–25

Período de pagamento, 1–360

Comparar duas propostas

Compare o mesmo empréstimo em condições diferentes: a menor APR real pode não ser a menor taxa nominal.

Proposta A

Proposta BA menor APR real vence

Δ 1.979 pp — A menor APR real vence

APR real

9.479%

APR efetiva: 6.168%

Parcela mensal
$ 304,22
APR efetiva
9.902%
Total pago
$ 10.951,90
Custo total do crédito
$ 1.451,90

A menor APR real vence — Δ 1.979 pp

Calculadora de APR — taxas, tarifas e propostas

Um empréstimo a 6% com US$ 500 em tarifas tem APR real de 9,479% no exemplo abaixo. Esta calculadora converte taxas nominais entre frequências de capitalização, da anual à contínua, calcula a APR com tarifas e compara propostas pela APR real, não só pela taxa nominal.

Digite taxa e frequência para converter, adicione tarifas para ver custo anual, parcela e custo total e compare duas propostas. Tudo é calculado localmente, sem cadastro; cenários podem ser compartilhados por link.

Fórmulas da APR

effective=(1+nominaln)n−1\text{effective} = \left(1 + \frac{\text{nominal}}{n}\right)^{n} - 1
effectivecont=enominal−1\text{effective}_{\text{cont}} = e^{\text{nominal}} - 1
payment=P r(1+r)n(1+r)n−1\text{payment} = \frac{P\,r(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1}
APR=IRRmonthly×12\text{APR} = \text{IRR}_{\text{monthly}} \times 12

A APR efetiva capitaliza a taxa nominal na frequência escolhida; a capitalização contínua usa a exponencial. A APR real é a taxa interna de retorno mensal dos fluxos efetivos — pagamentos contra valor recebido — anualizada pelo método americano Truth-in-Lending, multiplicando por doze.

A parcela usa a fórmula padrão de amortização.

Como funciona

  1. Escolha direção e frequência, digite a taxa e veja a APR convertida imediatamente.
  2. Digite valor, tarifas, taxa contratual e prazo para ver APR real, parcela, APR efetiva e custo total.
  3. Digite duas propostas para comparar APR real e diferença entre elas. Empates e propostas sem APR calculável são explicados.

A APR real iguala pagamentos ao valor recebido

Ao tomar US$ 10.000 com US$ 500 em tarifas a 6% por 36 meses, você recebe US$ 9.500 e paga US$ 304,22 por mês. A taxa que iguala esses fluxos é 9,479%. Sem tarifas, a APR real é exatamente a taxa contratual.

O que a versão 1 não inclui

Sem tabelas de amortização, impostos ou taxas variáveis: apenas conversão, APR real e comparação. Tabelas e taxas ajustáveis ficam para versões futuras.

Perguntas frequentes

Por que a APR é maior que a taxa contratual?

Por causa das tarifas. Você paga juros sobre dinheiro que não recebeu, então o custo anual real supera a taxa informada. No exemplo, US$ 500 em tarifas elevam 6% para 9,479%.

Qual a diferença entre APR nominal, efetiva e real?

Nominal é a taxa informada; efetiva inclui capitalização na frequência escolhida; real incorpora tarifas iniciais à taxa interna de retorno mensal. Compare empréstimos pela APR real.

Quais tarifas entram na APR?

Cobranças iniciais do credor descontadas do valor liberado: originação, pontos e custos de fechamento. Digite o total; valores pagos separadamente ficam fora.

Como a comparação escolhe a melhor proposta?

Calcula a APR real de cada proposta; a menor vence, com diferença em pontos percentuais. Diferenças até 0,0005 são empate; propostas sem solução perdem por padrão.

Qual a precisão da APR real?

O cálculo usa parcelas com precisão completa e bisseção com limites para a taxa mensal antes de anualizar. Empréstimos sem juros são tratados explicitamente. Os resultados são verificados com referências; o arredondamento exibido não afeta a APR.