Calculadora de aluguel ou compra

Alugar ou comprar um imóvel: compare o resultado a longo prazo

Comparar a prestação com o aluguel não conta toda a história. Comprar acumula patrimônio imobiliário, mas imobiliza a entrada e traz manutenção, impostos e custos de compra e venda. Alugar pode deixar mais dinheiro disponível para investir. Esta calculadora compara o patrimônio líquido estimado das duas opções durante o período em que você pretende morar no imóvel, usando seus custos e premissas de crescimento.

Como usar a calculadora de aluguel ou compra

1. Informe o preço de compra e o aluguel mensal de imóveis comparáveis na mesma região. Use uma moeda para todos os valores: mudar a moeda não converte os números informados.
2. Defina a entrada, os juros anuais, o prazo do financiamento e os anos de moradia previstos. O prazo do empréstimo pode ser diferente do tempo que você pretende ficar.
3. Abra as premissas de custos e crescimento. Ajuste impostos, seguro, manutenção, custos de compra e venda, valorização do imóvel, reajuste do aluguel e retorno dos investimentos.
4. Confira a diferença patrimonial, o gráfico e a tabela anual. Teste uma estadia mais curta, menor valorização ou outro retorno para entender quanto o resultado depende das premissas.

Comprar um imóvel custa mais que a prestação

A prestação mensal inclui amortização e juros de um empréstimo com taxa fixa e pagamento constante. Amortizar reduz a dívida, em vez de ser um gasto perdido. Impostos e manutenção são percentuais do valor atualizado do imóvel; o seguro anual permanece fixo. Os custos de compra são pagos no início e os de venda são descontados do preço futuro. Por isso, manter o imóvel por pouco tempo pode sair caro.

Como o patrimônio e os investimentos são comparados

As duas opções começam com o mesmo capital e orçamento mensal. O inquilino investe o valor que o comprador usa na entrada e nos custos de compra. A cada mês, a opção com menor custo de moradia investe a diferença. O patrimônio do comprador inclui esses investimentos e o valor de venda, descontados os custos de venda e o saldo devedor. O patrimônio do inquilino é seu saldo investido. A comparação considera patrimônio, não apenas pagamentos ou economia mensal.

O que significa o ano de equilíbrio entre alugar e comprar?

É o primeiro fim de ano do período escolhido em que comprar gera pelo menos tanto patrimônio quanto alugar, supondo a venda naquele momento. Ficar mais tempo permite compensar os custos da transação, mas não garante que comprar vença. A vantagem pode se inverter se aluguel, imóvel e investimentos crescerem em ritmos diferentes. Confira toda a tabela, não só o primeiro cruzamento.

Premissas para conferir antes de decidir

O aluguel muda anualmente; o imóvel e os investimentos crescem mensalmente a taxas equivalentes às premissas anuais. Não são incluídos deduções fiscais, impostos sobre investimentos, condomínio, seguro do financiamento ou mudança. Os valores são nominais, sem ajuste pela inflação. Use orçamentos locais e considere flexibilidade, reparos e a reserva financeira necessária após a compra.

Perguntas frequentes sobre alugar ou comprar

Explore as premissas de financiamento e investimento

Use a calculadora de financiamento imobiliário para examinar prestações, a de investimentos para explorar retornos e a de inflação para entender mudanças no poder de compra.

• Calculadora de financiamento imobiliário
• Calculadora de retorno: ROI e CAGR
• Calculadora de inflação