Calculadora de retorno: ROI e CAGR

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Valor inicial

Quanto você investiu ou preço de compra

Valor final

Quanto vale agora ou na venda

Período de investimento

anos

Anos inteiros entre os dois valores

Retorno principal

10.000%

CAGR (anual composto)

Comparação de retornos

Retorno total (HPR): 61.051%
Anualizado ( $\text{HPR} \div \text{anos}$ ): 12.210%
CAGR (anual composto): 10.000%
Ganho / perda: $ 6.105,10

CAGR é a média geométrica; a anualização simples ignora capitalização. Coincidem apenas em um ano.

ROI e CAGR — calcule o retorno com valores inicial e final

Em vez de projetar saldo com uma taxa suposta, esta ferramenta calcula o retorno com quanto você investiu, o valor atual e os anos inteiros de aplicação. Veja retorno total (HPR), anualizado simples ( $\text{HPR} \div \text{anos}$ ) e CAGR, a taxa de crescimento anual composta, para comparar médias aritmética e geométrica.

Dois modos extras consideram aportes mensais e renda: com aportes, calcula o retorno anual ponderado pelo dinheiro com cada depósito; com dividendos ou juros, mostra o retorno ajustado ao lado da variação do preço. É o inverso de uma calculadora de crescimento: você calcula a taxa em vez de informá-la.

Fórmulas de retorno

\text{CAGR} = \left(\frac{E}{P}\right)^{1/n} - 1

\text{HPR} = \frac{E - P}{P}

E = P(1+m)^{N} + C \cdot \frac{(1+m)^{N} - 1}{m}

\frac{E + D - P}{P}

HPR é a variação sobre a base; CAGR distribui geometricamente essa variação no período. O modo de aportes encontra a taxa mensal m que reproduz o valor final. A linha de renda adiciona os recebimentos ao numerador.

$P = \text{valor inicial}$ · $E = \text{valor final}$ · $n = \text{prazo em anos}$ · $C = \text{aporte mensal}$ · $N = n \times 12\,\text{meses}$ · $m = \text{taxa mensal}$ · $D = \text{renda total recebida}$ .

Como funciona

Digite valores inicial e final e prazo para comparar HPR, anualizado simples e CAGR.
Use o modo de aportes para incluir depósitos mensais e calcular o retorno ponderado.
Use o modo dividendos para somar renda e comparar com o retorno do preço.

Exemplos calculados

10.000 → 16.105,10 em 5 anos: 61,051% total, 12,210% anualizado simples e 10,000% CAGR. 20.000 → 15.000 em 3 anos: -25,000% total e -9,144% CAGR. 10.000 mais 200/mês em 5 anos, terminando em 27.279,41: 22.000,00 investidos e 6,000% de retorno anual ponderado. 10.000 → 11.000 em 2 anos com 500 de renda: 10,000% de retorno de preço e 15,000% com renda (7,238% CAGR).

O que a versão 1 inclui

Cálculos de retorno sobre os dois valores, solução com aportes mensais e variante ajustada por renda. Tudo é processado no navegador, sem envio de dados.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre CAGR e retorno total (HPR)?

HPR é o ganho total como porcentagem do investimento, sem dimensão de tempo. CAGR expressa o mesmo ganho como taxa anual constante, permitindo comparar períodos de 3 e 5 anos.

Por que o anualizado simples difere do CAGR?

A anualização simples divide HPR pelos anos e ignora capitalização, superestimando ganhos plurianuais. CAGR capitaliza e é menor para ganhos positivos em vários anos. Coincidem apenas em um ano.

O que significa retorno ponderado pelo dinheiro?

Com depósitos em momentos diferentes, a razão entre início e fim não descreve o resultado. É a taxa mensal que reproduz o valor final com todos os depósitos, anualizada — a mesma ideia da TIR.

Como os dividendos são tratados?

Digite a renda total recebida no período. A ferramenta mostra o retorno ajustado ao lado do retorno de preço. Se a renda foi reinvestida, inclua-a no valor final, não neste campo, para evitar dupla contagem.

Qual a precisão da calculadora?

Os modos total e renda usam fórmulas fechadas com precisão de três casas decimais. O cálculo de aportes converge à precisão da máquina ou informa ausência de solução finita. Tarifas, impostos e diferenças de datas reais ficam fora.