Mieten-oder-Kaufen-Rechner

Mieten oder kaufen: das langfristige Vermögen vergleichen

Kreditrate und Monatsmiete allein reichen für den Vergleich nicht aus. Ein Kauf baut Immobilienvermögen auf, bindet aber Eigenkapital und verursacht Instandhaltung, Steuern und Transaktionskosten. Beim Mieten bleibt unter Umständen mehr Geld zum Anlegen. Dieser Mieten-oder-Kaufen-Rechner vergleicht das geschätzte Nettovermögen beider Optionen über Ihre geplante Wohndauer mit Ihren Kosten- und Wachstumsannahmen.

So nutzen Sie den Mieten-oder-Kaufen-Rechner

1. Geben Sie Kaufpreis und Monatsmiete vergleichbarer Wohnungen in derselben Gegend ein. Verwenden Sie eine Währung für alle Beträge: Ein Währungswechsel rechnet die Eingaben nicht um.
2. Legen Sie Eigenkapitalanteil, jährlichen Kreditzins, Kreditlaufzeit und geplante Wohndauer fest. Kreditlaufzeit und Wohndauer dürfen unterschiedlich sein.
3. Öffnen Sie die Kosten- und Wachstumsannahmen. Passen Sie Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung, Kauf- und Verkaufskosten sowie Wertsteigerung, Mietsteigerung und Anlagerendite an.
4. Prüfen Sie Vermögensunterschied, Diagramm und Jahrestabelle. Testen Sie eine kürzere Wohndauer, geringere Wertsteigerung oder andere Rendite, um den Einfluss Ihrer Annahmen zu erkennen.

Eigentum kostet mehr als die Kreditrate

Die monatliche Rate enthält Tilgung und Zinsen eines Kredits mit konstantem Zinssatz. Tilgung reduziert Ihre Schulden und ist kein verlorener Aufwand. Grundsteuer und Instandhaltung werden als Prozentsatz des veränderlichen Immobilienwerts berechnet; die jährliche Versicherung bleibt konstant. Kaufnebenkosten fallen anfangs an, Verkaufskosten werden vom späteren Verkaufspreis abgezogen. Deshalb kann eine kurze Eigentumsdauer teuer sein.

So werden Immobilienvermögen und Geldanlagen verglichen

Beide Optionen starten mit gleichem Kapital und Monatsbudget. Bei Miete wird der Betrag angelegt, der beim Kauf für Eigenkapital und Kaufnebenkosten nötig ist. Monatlich legt die Option mit niedrigeren Wohnkosten die Differenz an. Das Käufervermögen umfasst diese Anlagen und den Verkaufspreis abzüglich Verkaufskosten und Restschuld. Das Mietervermögen entspricht dem Anlageguthaben. Verglichen wird Vermögen, nicht nur die Summe der Zahlungen.

Was bedeutet das Jahr, in dem Kaufen aufholt?

Es ist das erste Jahresende im gewählten Zeitraum, an dem Kaufen mindestens so viel Nettovermögen wie Mieten ergibt, unter Annahme eines Verkaufs. Eine längere Wohndauer gibt mehr Zeit, Transaktionskosten auszugleichen, garantiert aber keinen Kaufvorteil. Unterschiedliche Wachstumsraten von Mieten, Immobilienwerten und Anlagen können den Vorteil später umkehren. Prüfen Sie deshalb die gesamte Jahrestabelle.

Diese Annahmen sollten Sie prüfen

Die Miete ändert sich jährlich; Immobilienwert und Anlagen wachsen monatlich mit den entsprechenden effektiven Jahresraten. Steuerabzüge, Anlagesteuern, Hausgeld, Kreditversicherung und Umzugskosten sind nicht enthalten. Die Ergebnisse sind nominal und nicht inflationsbereinigt. Nutzen Sie lokale Angebote und berücksichtigen Sie Flexibilität, Reparaturpflichten und die nach einem Kauf nötige Geldreserve.

Häufige Fragen zu Mieten oder Kaufen

Annahmen zu Finanzierung und Anlagen vertiefen

Prüfen Sie Kreditraten mit dem Hypothekenrechner, Renditen mit dem Investitionsrechner und die Entwicklung der Kaufkraft mit dem Inflationsrechner.

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